Wirecard: Umsätze und Kundenbeziehungen sind echt

Man könne zur Höhe und zur Existenz der Umsätze aus kritisierten Drittpartnergeschäften im untersuchten Zeitraum von 2016 bis 2018 keine Aussage treffen, so KPMG. Somit bleibt offen, ob es diese Umsätze gibt und ob sie korrekt sind. Wirecard wies jegliche Berichte zurück, dass die Umsätze und Kundenbeziehungen manipuliert seien. Vorstandschef Markus Braun hatte in der Vergangenheit immer wieder betont, dass die bilanzierten Umsätze und Kundenbeziehungen aus diesen Geschäften mit Drittpartnern identisch seien.

Der DAX-Konzern wickelt in Ländern, in denen Wirecard keine eigenen Lizenzen dafür besitzt, Transaktionsvolumina über Drittpartner ab. An der Transparenz rund um diese Geschäfte gibt es immer wieder Kritik. So werfen seit Jahren Anleger, Börsenexperten oder Medien wie die „Financial Times“ Wirecard vor, Umsätze zu erfinden, mit nicht existenten Geschäftspartnern zu operieren oder Konkurrenten zu erwerben, hinter denen dubiose Adressen stecken. Wirecard selbst hatte zur Entkräftung dieser Vorwürfe im Oktober vergangenen Jahres die Wirtschaftsprüfer von KPMG mit einem Sondergutachten beauftragt.

Bilanzpressekonferenz wird verschoben

Darin findet sich nun zwar kein Nachweis, dass Wirecard Umsätze und Handelspartner erfindet, gut weg kommt das Unternehmen allerdings auch nicht. So heißt es, Wirecard habe monatelang die Herausgabe wichtiger Dokumente verzögert oder verweigert, Interviewtermine mit wichtigen Mitarbeitern seien mehrfach verschoben worden. Wenn man Schriftstücke geliefert habe, dann nur als Kopie. Zudem seien IT-Systemzugänge verweigert worden und einige von Wirecards wesentlichen Geschäftspartnern hätten die Herausgabe von Daten blockiert. Außerdem reichte Wirecard noch zwischen dem 17. und 24. April plötzlich Dokumente nach, wodurch sich das eigentlich schon für das erste Quartal angekündigte Gutachten erneut verzögerte.

Wirecard selbst sieht durch den Bericht die Vorwürfe entkräftet. In den vier Prüfbereichen des Berichts (Drittpartnergeschäft, Forderungsvorfinanzierung sowie Aktivitäten in Indien und Singapur) hätten sich keine substanziellen Feststellungen ergeben, die Korrekturen an den Bilanzen erforderlich gemacht hätten. Dennoch verschob das Unternehmen die eigentlich für kommenden Donnerstag (30. April) angesetzte Bilanzpressekonferenz mit der Veröffentlichung des Jahresabschlusses auf unbestimmte Zeit.

US-Börsenaufsicht und Justizministerium ermitteln gegen WeWork

Durch den geplanten Aktienkauf sollte Softbank nicht nur 80 Prozent der Anteile an WeWork erwerben, sondern auch zusätzliche Aktien im Wert von drei Milliarden US-Dollar kaufen. Neumann wollte im Zuge dessen Anteile von bis zu 970 Millionen US-Dollar an Softbank verkaufen, weitere Anteile sollten von Benchmark Capital und weiteren Investoren stammen. Schon zu Beginn des geplanten Übernahme-Deals hatte Softbank rund fünf Milliarden US-Dollar an Krediten in WeWork gesteckt. Dies führte sogar dazu, dass das Unternehmen Ende 2019 erstmals einen Quartalsverlust ausweisen musste. Den Rückzug aus den Aktienkäufen begründete Softbank nicht mit der aktuellen Situation durch die Corona-Krise, sondern damit, dass WeWork seinen Verpflichtungen nicht nachgekommen sei. Konkret nannte das Unternehmen die fehlende Kapitalisierung des China-Geschäfts sowie strafrechtliche Ermittlungen gegen WeWork. So laufen aktuell Untersuchungen der US-Börsenaufsicht sowie des Justizministeriums gegen WeWork. Offenbar befürchtet Softbank Klagen von dieser Seite.

Die Softbank-Aktie legte nach Bekanntgabe der Entscheidung an der Tokioter Börse um bis zu 4,5 Prozent zu. Enttäuscht zeigte sich hingegen der Sonderausschuss des WeWork-Verwaltungsrates. „Der Sonderausschuss ist überrascht und enttäuscht von der Entwicklung und arbeitet weiter an einer Lösung, die im besten Interesse von WeWork ist“, so ein Statement gegenüber der Nachrichtenagentur Bloomberg. Insgesamt hat Softbank inzwischen mehr als 15 Milliarden US-Dollar in den hohe Verluste schreibenden New Yorker Bürovermittler gesteckt. Das Unternehmen hatte im vergangenen Jahr eine nahezu beispiellose Talfahrt hingelegt. War der Börsengang zunächst noch mit einer Bewertung von 47 Milliarden US-Dollar geplant, sackte der Unternehmenswert Ende 2019 auf gerade einmal noch acht Milliarden, woraufhin man den Börsengang absagte. Besonders betroffen ist nun neben Neumann auch der Risikokapitalgeber Benchmark, der schon früh in WeWork investiert hatte und ebenfalls von dem Softbank-Deal profitieren wollte. Beide Parteien sollen nun rechtliche Schritte gegen Softbank prüfen. Neumann hatte etwas für die Zusage des Aktienrückkaufs versichert, seine Stimmrechtsanteile aufzugeben. Zuvor hatte er lange vergeblich versucht, den Börsengang doch noch irgendwie durchzuziehen.

WeWork-Büros stehen durch Corona-Pandemie quasi leer

Softbank, das auch am chinesischen Internetkonzern Alibaba sowie am Fahrdienst-Vermittler Uber beteiligt ist, teilte mit, man wolle WeWork trotz der heutigen Entscheidung weiterhin profitabel machen. Seitdem auch in den USA das Corona-Virus wütet, steht der Gros der Büros von WeWork allerdings quasi leer, zahlreiche Mietverträge seien gekündigt worden. WeWork mietet riesige Flächen in Bürogebäuden und vermietet diese dann an Freiberufler, kleine Unternehmen oder große Konzerne weiter. In der Regel hat WeWork langfristige Mietverträge abgeschlossen – deren Kosten laufen nun weiter, obwohl die Einnahmen fehlen. Da WeWork dadurch das Wasser mehr und mehr bis zum Hals steht, dürfte Softbanks eigentliche Strategie hinter der heutigen Absage sein, einen besseren Deal herauszuschlagen – wohl wissend, dass sonst niemand bei dem Bürovermittler in die Bresche springen wird.

“Financial Times” hatte mehrfach über Unregelmäßigkeiten berichtet

Die „Financial Times“ hatte in der Vergangenheit mehrfach über angebliche Unregelmäßigkeiten bei den Wirecard-Bilanzpraktiken berichtet, was an der Börse wiederholt zu Kurskapriolen geführt hatte. Viele der Vorwürfe rankten sich dabei um die Geschäfte der Wirecard-Tochter in Singapur. Zu Ergebnissen der Untersuchungen hinsichtlich der Dubai-Tochter, gegen die in Medienberichten ebenfalls Vorwürfe der Bilanzmanipulation laut geworden waren, äußerte sich Wirecard hingegen nicht. Das Unternehmen hat alle Vorwürfe jedoch stets zurückgewiesen. Wegen der noch weiter laufenden Prüfungen verzögert sich indes die Vorlage der Jahreszahlen. Ursache seien unter anderem die Coronavirus-bedingten Reisebeschränkungen in Asien. Das auf die Abwicklung von elektronischem Zahlungsverkehr spezialisierte Unternehmen will seine Zahlen zum abgelaufenen Geschäftsjahr nun erst am 30. April statt wie ursprünglich geplant am 8. April vorlegen.

Der Fall Wirecard beschäftigt in Deutschland sowohl die Finanzaufsicht BaFin als auch die Münchner Staatsanwaltschaft. Die Untersuchungen richten sich in der Hauptsache aber nicht gegen Wirecard. Die Behörden gehen vielmehr dem Verdacht nach, dass das Unternehmen Opfer gezielter Attacken von Börsenspekulanten geworden sein könnte. Daneben wird von der Münchner Staatsanwaltschaft auch eine Geldwäscheanzeige gegen den Zahlungsdienstleister überprüft. Dabei gibt es nach Angaben der Ermittler aber bisher keinen konkreten Beschuldigten, das Verfahren laufe gegen Unbekannt. Wirecard hatte KPMG im Oktober vergangenen Jahres mit einer Sonderprüfung beauftragt, um die Vorwürfe frisierter Bilanzzahlen ein für alle Mal aus der Welt zu schaffen. Die Ergebnisse, die eigentlich bis Ende März vorliegen sollten, werden nun aber wegen einer Verzögerung der Untersuchung des Drittpartnergeschäfts (TPA) erst für den 22. April erwartet. Wirecard will den kompletten KPMG-Bericht unmittelbar nach dessen Fertigstellung auf der Firmenwebseite veröffentlichen.

Wirecard-Aktie wird zum Tagesgewinner im DAX

Wie eingangs erwähnt, schossen die Wirecard-Aktien nach Bekanntwerden des Untersuchungs-Zwischenstands um bis zu 30 Prozent in die Höhe, gaben danach allerdings wieder nach. Zuletzt stand noch ein Gewinn von rund 16 Prozent auf 99,26 Euro zu Buche. Dies reichte im sich vom jüngsten Crash erholenden DAX noch immer für den ersten Platz. Auch Börsenexperten werteten die jüngsten Entwicklungen um Wirecard positiv. Simon Bentlage von der Privatbank Hauck & Aufhäuser sowie David Vignon vom Investmenthaus Bryan Garnier schrieben, dass sich mit Indien, Singapur und dem Geschäftsbereich Merchant Cash Advance nun offenbar drei von vier Vorwurfsfällen als haltlos erwiesen hätten. Wichtig bleibe aber weiterhin die noch fehlende Einschätzung des Drittpartnergeschäfts.

Unsicherheiten durch Zinsumfeld und Coronavirus-Epidemie

Der Gewinn brach im vierten Quartal 2019 um knapp die Hälfte auf 62 Millionen Euro ein. Im Vorjahreszeitraum hatte die Bank noch von einem positiven Einmaleffekt aus der Übernahme der Düsseldorfer Hypothekenbank (DHB) profitiert. Analysten hatten einen Gewinnrückgang für das Gesamtjahr auf 244 Millionen Euro prognostiziert, die Bank selbst im Januar die Prognose von 240 Millionen Euro bekräftigt. Der auf die Aktionäre entfallende Nettogewinn ging um 30 Prozent auf 145 Millionen Euro zurück. Die Dividende soll daher um zehn Cent gekürzt und statt bisher 2,10 Euro nur noch zwei Euro betragen.

Auf das laufende Geschäftsjahr blickt die Aareal-Führung indes mit gemischten Gefühlen. Man gehe von einem stabilen Betriebsergebnis aus, sagte der Vorstandsvorsitzende Hermann J. Merkens bei der Bilanzvorstellung. Auch der Nettogewinn soll sich 2020 stabil auf Vorjahreshöhe bewegen. Die Risikovorsorge dürfte indes leicht unter den Vorjahreswert von 90 Millionen Euro sinken. „Es ist nicht absehbar, dass sich das Zinsumfeld ändert“, sagte Merkens.

Schon im vergangenen Jahr war es dem Geldhaus nicht gelungen, seinen Zinsüberschuss zu steigern. Mit der Coronavirus-Epidemie kämen nun weitere Unsicherheiten hinzu. Wie sich diese auf die Wirtschaft und hier speziell auf das Geschäft mit Immobilienkrediten auswirke, sei „logischerweise schwierig“ zu prognostizieren. Allerdings finanziert die Aareal Bank in der Regel Bestandsimmobilien und keine Neubauprojekte, bei denen Bauarbeiten infolge der Epidemie zum Stillstand kommen könnten.

Aareon soll durch Zukäufe gestärkt werden

Stärken will die Bank zukünftig ihre IT-Tochter Aareon durch zahlreiche Übernahmen. Er gehe von fünf oder mehr Zukäufen pro Jahr aus, teilte Merken mit. Interessant seien dabei generell Unternehmen entlang der Wertschöpfungskette der Wohnungswirtschaft. Aareon bietet Dienstleistungen für Unternehmen aus der Immobilienbranche an, die durch die Unterstützung des Datendienstleisters etwa ihre Gebäude und technischen Anlagen einfacher verwalten können. Einen Verkauf von Aareon, wie von einigen Aareal-Aktionären gefordert, lehnte der Vorstandsvorsitzende erneut ab. Allerdings sei denkbar, dass man bei der Tochter einen Minderheitsaktionär hereinhole. Dieser müsse jedoch strategische Vorteile für Aareon mitbringen, da eine reine Finanztransaktion für die Bank keinen wirklichen Sinn mache.

Flucht vor hartem Wettbewerb in Großbritannien?

Bisher in Großbritannien eingesetzte N26-Mitarbeiter sollen zukünftig an anderen Standorten tätig sein. Erst kürzlich hatte die Online-Bank weltweit die Marke von fünf Millionen Kunden überschritten. Zuvor war N26 in sieben neue Länder expandiert und hatte den Markteintritt in die USA vorbereitet. In den kommenden Jahren will die Bank ihre Kundenzahl auf 50 Millionen erhöhen. Ob Geldinstitute, die nur über eine Bankenlizenz eines EU-Staates verfügen, zukünftig nicht mehr in Großbritannien tätig sein dürfen, steht indes noch gar nicht fest. Gerade erst stritten sich London und Brüssel darüber, welchen Zugang britische Finanzinstitute künftig in der EU haben werden – und damit auch umgekehrt. Während der noch bis Ende des Jahres laufenden Übergangsphase, in der Großbritannien im Binnenmarkt verbleibt, ändert sich für Banken und Finanzdienstleister erst einmal gar nichts.

Im Anschluss könnte jedoch tatsächlich das Szenario Realität werden, dass Banken, die in Großbritannien Geschäfte machen wollen, über eine Lizenz der Bank of England verfügen müssen. Dies lehnt N26 jedoch ab. „Eine separate Lizenz für Großbritannien wäre mit einem erheblichen betrieblichen Aufwand und regulatorischer Komplexität verbunden“, sagte ein Sprecher. Das Wachstumspotenzial sei bei vergleichbarem Aufwand in anderen, größeren Märkten wie der EU oder der USA höher. Allerdings dürfte auch der harte Wettbewerb im Vereinigen Königreich zu der Entscheidung beigetragen haben. Englische Anbieter wie Monzo oder Starling liefern sich dort seit Jahren einen äußerst harten Konkurrenzkampf.

N26 wertvollstes deutsches Startup

In den USA nutzt die Direktbank die Lizenz ihres Partners Axos Bank, um in allen Bundesstaaten aktiv sein zu dürfen. N26 ist dort seit September 2019 aktiv und konnte in dieser Zeit nach eigenen Angaben bereits 250.000 Kunden gewinnen. Der Umsatz der Bank stieg 2018 auf 43,6 Millionen Euro und vervierfachte sich damit gegenüber 2017. Mit dem Wachstum stiegen jedoch auch die Ausgaben deutlich, N26 schreibt bis heute hohe Verluste. Und auch mit den Finanzaufsichtsbehörden hat die Online-Bank regelmäßig Ärger, zuletzt wegen unzureichender Geldwäsche-Vorsorge.

Trotzdem wurde das Unternehmen zuletzt an der Börse mit 3,5 Milliarden Dollar bewertet und gilt damit als wertvollstes deutsches Startup. Zu den Investoren gehören der Versicherungskonzern Allianz, der Singapurer Staatsfonds, der chinesische Internetgigant Tencent und der deutsch-amerikanische Investor Peter Thiel.

Analysten auch für die Zukunft skeptisch

Der Verlust sei „vollständig zurückzuführen auf die umbaubedingten Belastungen“, so Sewing. Trotz der miserablen Zahlen erhält der Vorstand für das vergangene Jahr Boni in Höhe von rund 13 Millionen Euro. Dies ist allerdings nur ungefähr die Hälfte der Vorjahressumme, da die amtierenden Topmanager auf die sogenannte individuelle erfolgsabhängige Vergütung verzichteten, wie ein Banksprecher in Frankfurt mitteilte. Um wieder in die Spur zu kommen, hat Sewing dem größten deutschen Geldhaus eine Rosskur auferlegt. Der Anleihehandel, einst das Aushängeschild der Deutschen Bank, wird kräftig zurückgefahren, der Aktienhandel gar komplett dicht gemacht. Kern des neu ausgerichteten Geldinstituts soll eine Unternehmensbank werden, die sich im Mittelständler, Familienunternehmen und multinationale Konzerne kümmert.

„Unsere neue Strategie greift“, erklärte der Deutsche Bank-Chef in einem Brief an die Mitarbeiter, man komme sogar „schneller voran als erwartet“. Man sei „zuversichtlich“, den Umbau mit den vorhandenen Mitteln stemmen und nun „wieder wachsen zu können“. Die Zahl der Vollzeitstellen soll dazu bis Ende 2022 um rund 18.000 auf weltweit 74.000 reduziert werden. Bislang hat die Bank nicht öffentlich gemacht, wie stark der Personalabbau einzelne Sparten und Regionen betreffen wird.

Marktbeobachter äußern sich indes weit weniger optimistisch als der Deutsche Bank-Chef. „Es ist nicht zu erkennen, dass der Strategieschwenk ein Wendepunkt für die Bank ist“, schrieb beispielsweise Barclays-Analyst Amit Goel vor kurzem in einem Aktienkommentar. „Die Bank wird Schwierigkeiten haben, ihre Ertragsziele zu erreichen“. Allein im vierten Quartal musste die Deutsche Bank Ertragseinbußen von vier Prozent auf 5,35 Milliarden Euro hinnehmen. Besonders hoch waren diese im Unternehmens- und Privatkundengeschäft. Die Erträge der Fondstochter DWS sowie im Investmentbanking legten hingegen zu.

Ex-SPD-Chef Gabriel will in den Aufsichtsrat

Sewing will sich unterdessen nicht vom eingeschlagenen Weg abbringen lassen. „Wir spüren große Unterstützung von Kunden, Mitarbeitern und Aufsichtsbehörden. Das wird es uns erleichtern, unseren Umbau konsequent fortzusetzen“. Bis die Transformation abgeschlossen sei, werde aber noch einiges an Arbeit nötig sein. „Wenn wir aber weiter so konsequent, diszipliniert und engagiert voranschreiten wie in den vergangenen sechs Monaten, dann blicke ich sehr zuversichtlich auf 2020 – und darüber hinaus“. Dabei mithelfen soll der frühere SPD-Chef Sigmar Gabriel, der sich bei der Hauptversammlung am 20. Mai in den Aufsichtsrat der Deutschen Bank wählen lassen will. Besonders aus den Reihen der Politik gab es viel Kritik für diese Entscheidung.

Nur die Hälfte aller aktuellen Karten hat Kontaktlosfunktion

„Kontaktlos“ bedeutet, dass der Kunde seine Giro- oder Kreditkarte nicht mehr in ein entsprechendes Bezahlterminal einschieben muss. Die Daten werden stattdessen verschlüsselt mit dem Gerät an der Kasse ausgetauscht, wenn die Karte vor das Lesegerät gehalten oder aufgelegt wird. Bei geringen Beträgen ist dann nicht einmal mehr die Eingabe der Karten-PIN notwendig. Allerdings sind bisher noch längst nicht alle Bezahlkarten mit der Kontaktlosfunktion ausgestattet. Der Umfrage zufolge besitzen zwar 95 Prozent der Befragten eine Debitkarte wie beispielsweise eine Girocard, von diesen Karten verfügten im Erhebungszeitraum aber noch nicht einmal die Hälfte (49 Prozent) über eine Kontaktlosfunktion.

Dies ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit, schnell zu bezahlen. „Auch das Bezahlen per Smartphone ist an den Ladenkassen mittlerweile üblich“, berichtete Balz. Dabei kommen den Angaben zufolge mobile Lösungen von Sparkassen und Volksbanken häufiger zum Einsatz (von ca. elf Prozent der Befragten genutzt), als die Angebote der großen Tech-Konzerne wie Google Pay oder Apple Pay (fünf bzw. vier Prozent). Zwölf Prozent der Befragten nutzten Payback Pay, was damit noch vor den Angeboten von Banken und Sparkassen die beliebteste Bezahllösung darstellt.

Deutsche zahlen per Rechnung und hängen am Bargeld

Wer im Internet einkauft, zahlt laut der Umfrage am liebsten per Rechnung (69 Prozent) oder Paypal (68 Prozent). Auf Platz drei der Onlinezahlverfahren folgt die Lastschrift (59 Prozent), gefolgt von Kreditkartenzahlungen und dem zur schwedischen Klarna-Gruppe gehörenden Bezahldienst „Sofortüberweisung“. Schlusslichter hier sind die von den deutschen Banken und Sparkassen geschaffenen Dienste Giropay und Paydirekt (zehn bzw. acht Prozent).

Insgesamt jedoch hängen die Deutschen weiter am Bargeld: Noch immer werden 75 Prozent aller Zahlungsvorgänge hierzulande mit Scheinen oder Münzen getätigt. In Ländern wie Schweden ist das Verhältnis genau umgekehrt: Dort wird nur noch eine Minderheit der Einkäufe in bar bezahlt. Auch zahlreiche Volkswirte, Banken und der Internationale Währungsfonds (IWF) sprechen sich für die Abschaffung des Bargelds aus, um etwa Steuerbetrug effizienter einzudämmen.

Negativzinsen drücken Sparneigung auf Allzeittief

„Das Sparen als Alternative zum Konsum ist derzeit wenig attraktiv, zumal nun auch Privatanleger befürchten müssen, Strafzinsen für ihre Geldanlagen bei den Banken zahlen zu müssen“, sagte GfK-Konsumexperte Rolf Bürkl. Damit steige auch die Neigung der Verbraucher zur Tätigung größerer Anschaffungen (+ 2,2 Zähler auf 52,2 Punkte). Für den Handel seien dies „im Jahresendspurt sicherlich gute Nachrichten“, so Bürkl.

Die Debatte um Negativzinsen habe hingegen die Sparneigung der Deutschen auf ein neues Allzeittief von minus 74 Punkten gedrückt. Da die Banken inzwischen minus 0,5 Prozent Strafzinsen zahlen müssen, wenn sie Geld bei der Europäischen Zentralbank parken, geben viele Kreditinstitute keine Zinsen auf Geldanlagen wie Tagesgeld oder das klassische Sparbuch mehr. Zudem verlangen immer mehr Banken Negativzinsen für größere Guthaben, bei Neukunden teilweise bereits ab dem ersten Euro.

Reallöhne stiegen so stark wie zuletzt 2016

Auch bei der Einkommenserwartung habe die Zinsdebatte durchgeschlagen. Mit 35 Punkten habe dieser Wert zuletzt vor mehr als sechs Jahren so niedrig gelegen. Dies sei jedoch noch immer ein Wert auf „gutem Niveau“, allerdings sei „die Euphorie inzwischen verflogen“, so Bürkl. Das Niveau der Einkommenserwartung ist vor allem auf die gute Beschäftigungslage in Deutschland zurückzuführen. Allerdings habe die Dynamik auf dem Arbeitsmarkt in den letzten Monaten stark nachgelassen. Meldungen über teilweise massive Stellenstreichungen wie bei Banken und in der Autobranche ließen den Einkommensoptimismus schwinden. Gerade die Angst bei exportorientierten Industrien und deren Zuliefern steige spürbar an.

Grund zur Freude gibt es hingegen bei der Entwicklung der Reallöhne. Die Arbeitnehmer in Deutschland durften sich im Sommer über das größte Verdienstplus seit Anfang 2016 freuen. Die inflationsbereinigten Reallöhne legten im dritten Quartal um 1,9 Prozent binnen Jahresfrist zu, teilte das Statistische Bundesamt in Wiesbaden mit. Am stärksten stiegen die Löhne dabei im Verarbeitenden Gewerbe sowie in der Baubranche und im Bereich Erziehung und Unterricht.

Unicredit plant fünf Milliarden Euro Gewinn bis 2023

2016 hatte das Geldhaus wegen Verlusten in Milliardenhöhe mit einem umfassenden Umbau begonnen. Der damals eingesetzte Konzernchef Mustier strich bereits 14.000 Arbeitsplätze und machte 900 Filialen dicht. Weitere 500 sollen nun folgen. Die Anleger sollen von dem großangelegten Sparkurs profitieren. Unicredit stellte eine höhere Dividende sowie ein zwei Milliarden Euro schweres Aktien-Rückkaufprogramm in Aussicht. Auch bei Branchenexperten stößt das Vorgehen auf Zustimmung. Die geplanten Einsparungen seien höher als vorab erwartet, schreib Analyst Benjie Creelan-Sandford von der Bank Jeffries. In Deutschland wollen Unicredit in Kürze Gespräche mit Arbeitnehmervertretern aufnehmen, sagte ein Bank-Sprecher. Auf die Hypovereinsbank entfielen zum Halbjahr rund 12.000 der konzernweit gut 80.000 Arbeitsplätze.

Der Gewinn der Bank soll in den nächsten vier Jahren laut einem Strategieplan mit dem Namen „Team 23“ auf fünf Milliarden Euro steigen. Für dieses Jahr erwarten Branchenkenner bereits einen Überschuss in Höhe von 4,7 Milliarden Euro. Wachsen will Unicredit dabei aus eigener Kraft. „Es wird keine großen Fusionen oder Übernahmen geben, das steht fest“, sagte Mustier in einer Telefonkonferenz. Lediglich kleinere, ergänzende Zukäufe in Zentral- und Osteuropa seien möglich. Unicredit wurde in der Vergangenheit unter anderem ein Interesse an der Commerzbank nachgesagt. 2005 hatte man die deutsche Hypovereinsbank übernommen. Es war die bis dato größte Bankenfusion innerhalb Europas. Neben den Kosteneinsparungen durch Entlassungen plant das Geldhaus aber auch höhere Investitionen in die Digitalisierung. So sollen die Ausgaben für neue IT-Systeme, Cyber-Sicherheit und Instandhaltung um 17 Prozent erhöht werden. Auch die Deutsche Bank steigert in Zeiten des laufenden Konzernumbaus ihre IT-Ausgaben, während sie gleichzeitig weltweit 18.000 Stellen abbaut.

Banken bauten allein 2019 schon 73.000 Stellen ab

Mit den 8.000 Arbeitsplätzen, die bei der Unicredit wegfallen sollen, haben Banken nach Berechnungen der Nachrichtenagentur Bloomberg weltweit in diesem Jahr bereits mehr als 73.000 Stellen gestrichen. Davon entfallen fast 90 Prozent auf europäische Geldhäuser. Besonders von diesen Maßnahmen betroffen ist Deutschland als der am stärksten fragmentierte große Finanzplatz in Europa. Auch die Commerzbank plant den Abbau von weiteren 4.300 Jobs.

Schon mehr als 150 deutsche Banken erheben Strafzinsen

So soll es sich meist um Kunden handeln, die auf ihrem Commerzbank-Konto viel Geld geparkt haben, mit denen das Frankfurter Geldinstitut aber ansonsten kaum Geschäfte macht. Einem namentlich nicht genannten Unternehmen soll ein Strafzins von 0,5 Prozent auf alle Sichteinlagen angesetzt worden sein. Den Freibetrag von bis dato einer Million Euro habe die Bank ersatzlos gestrichen. Auch bei privaten Kunden mit großen Vermögen sollen die Freibeträge bereits wackeln. „Bei Firmenkunden, großen Konzernen, institutionellen Kunden und Kunden des öffentlichen Sektors, die hohe Guthaben als Einlagen bei uns parken, haben wir seit Beginn der Negativzinsen sukzessive eine individuelle Guthabengebühr für die überschüssige Liquidität vereinbart“, sagte ein Sprecher der Bank. Auch die erneute Zinssenkung der EZB werde man daher grundsätzlich an die Firmenkunden weitergeben.

Auch die Volks- und Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck hatte gestern mitgeteilt, dass der von ihr erhobene Strafzinssatz für Neukunden bei 0,5 Prozent liegt. Diese Maßnahme diene in erster Linie dem Schutz der Altkunden vor Negativzinsen. Grundsätzlich steigt die Zahl der Banken und Sparkassen, die Strafzinsen an Privat- und/oder Geschäftskunden weitergeben, kontinuierlich an. Wie das Verbraucherportal biallo.de ermittelte, ist dies aktuell schon bei mehr als 150 deutschen Geldinstituten der Fall. 52 davon erheben ein sogenanntes Verwahrentgelt im Privatkundenbereich. Dabei gilt jedoch in der Regel ein bestimmter Freibetrag, zum Beispiel in Höhe von 100.000 Euro. Trotzdem rechnet Jürgen Gros, Präsident des Genossenschaftsverbands Bayern (GVB) damit, dass weitere Banken dem Beispiel der Fürstenfeldbrucker folgen werden. „Faktisch geht es darum, gegenüber Neukunden ein Signal zu setzen, deren Einlagen Kosten verursachen würden“, so Gros. So schreckten die Institute Kunden ab, die nur zu ihnen kommen, weil sie woanders diese Zinsen schon zahlen müssten.

Banken kämpfen mit unattraktiven Anlagemöglichkeiten

Gerade Volks- und Raiffeisenbanken verzeichneten in den vergangenen Jahren ein großes Einlagenwachstum. Wenn sie dieses nicht in Krediten nicht wieder ausgeben könne, müsse die Bank das Geld anlegen, sagte Gros. Die derzeitigen Einlagemöglichkeiten seien jedoch alle negativ – ob Staatsanleihen, Unternehmensanleihen oder Einlagen bei der Europäischen Zentralbank. Man habe so als Bank „lediglich die Wahl zwischen negativen Rentierlichkeiten“. Der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) rät Kunden daher, sich bei ihrer Hausbank individuell beraten zu lassen und je nach Situation und Risikoeignung auch alternative Anlageformen wie Fonds in Betracht zu ziehen.